ما هو تعريف الإعسار؟ ما هي معاييره وأسبابه الرئيسية؟ كيف تتم عملية الإعسار وما هي مساوئ مثل هذا الحكم؟
وجهات نظر بلدان مختلفة
الآن يمكنك سماع هذا المصطلح في كثير من الأحيان ليس فقط في وسائل الإعلام ، ولكن أيضًا في الحياة اليومية. ماذا يقصد؟ الإعسار هو عدم قدرة المدين على سداد ديونه للدائنين. من الجدير بالذكر أن البلدان المختلفة تعامل المدينين بشكل مختلف. على سبيل المثال ، يوجد في الولايات المتحدة وفرنسا نظام خاص يسمح للشخص المعسر بالتخلص من التزامات الديون وإنشاء شركة جديدة. في البلدان الأوروبية الأخرى ، هناك نظام مختلف يكون فيه المدين ملزمًا بتلبية مطالبات الدائنين قدر الإمكان.
في روسيا ، ومع ذلك ، يتم التعامل مع هذه العملية بشكل غامض: في مكان ما يُسمح بشطب الديون ، وفي مكان ما يُجبرون على السداد. ومع ذلك ، إذا تم الإعلان عن إفلاس إفلاس وهمي ، فهذا يعد بالفعل جريمة خطيرة ، وبالتالي ، يعاقب عليها القانون.
بيانعن الإفلاس
كيف تسير عملية الإفلاس؟ من يمكنه التقدم للحصول على هذه الحالة؟ ومن الجدير بالذكر على الفور أنه يمكن إعلان إفلاس كل من الكيان القانوني والفرد. ومع ذلك ، في التشريع الحالي ، بعض الإجراءات التنظيمية ضعيفة التطور وبالتالي لا يوجد عمليا أي حديث عن إفلاس الأفراد أو الإفلاس. بمعنى آخر ، قدرة الأفراد على الإبلاغ عن مثل هذه الحالة لا تعمل حقًا.
في روسيا ، لا يمكن إلا لمحكمة التحكيم أن تعلن إفلاسها. لذلك ، فإن الإجراء الأساسي هو تقديم طلب الإفلاس. يمكن تقديم هذا الطلب من قبل كل من المدين والدائنين. يجب إثبات مثل هذا الوضع: يجب أن يكون لدى المفلس علامات معينة على مثل هذا الموقف. والنتيجة في هذه العملية هي إما تصفية المؤسسة ، أو سداد الالتزامات المالية بالكامل للدائن.
علامات الفشل
ما هي العلامات التي تحدد إفلاس المدين؟ أولاً ، هذا هو وجود ديون للدائنين ؛ ثانياً ، عدم القدرة على سداد المدفوعات الإلزامية أو الديون ؛ ثالثًا ، وجود التزامات ديون تزيد عن 10 آلاف روبل للفرد وأكثر من 100 ألف روبل لكيان قانوني ؛ اخيرا اشهار افلاس المدين من قبل المحكمة المختصة
في الحقيقة ، إجراء الإفلاس من أصعب الإجراءات ، ولا بد من مساعدة المختصين في تنفيذه. إنه يتطلب نهجًا دقيقًا وكثيرًا من الوقت ، لأن المحكمة هي التي تنشئمراقبة أنشطة المؤسسة لاستبعاد خيار الإفلاس الوهمي أو المتعمد. ومع ذلك ، فإن الملاحظة ليست الطريقة الوحيدة لإثبات حالة الإعسار ؛ هناك العديد من الخيارات للتحقق من هذه المعلومات.
إجراء الاستعادة المالية
الإعسار المالي لا يتم الاعتراف به كحقيقة فحسب ، بل يمكن أيضًا محاولة استعادته بمساعدة بعض الإجراءات. يتضمن إجراء الإشراف تعيين مدير مؤقت تتم من خلاله جميع المعاملات المتعلقة بممتلكات المدين. وهذا مطلوب حفاظا على العقار لحين صدور حكم محكمة التحكيم وكذلك للتعرف على الحالة الحقيقية للوضع المالي للمدين.
يتم تنفيذ الاسترداد المالي بمساعدة مدير إداري. الهدف الرئيسي من هذا الإجراء هو إعادة تأهيل ملاءة المفلس. إذا لم تتم إزالة إدارة المؤسسة في كلتا الحالتين ، فإن إجراء الإدارة الخارجية يعني هذا الإزالة. طوال مدة هذا الإجراء ، يتم إلغاء جميع العقوبات والمستحقات الأخرى للدائنين ، لكن المدير ملزم بوضع خطة لاستعادة الرفاهية المالية والمادية وتقديمها إلى الدائنين.
مدير جديد
يتضمن مفهوم الإعسار الكثير من الإجراءات المختلفة. وكيف يتم تعيين المدير في إجراءات الرقابة والاسترداد المالي؟ يتم اختيار المواطن الذي هو عضو في ممثلي إحدى المنظمات لهذا المنصب المسؤول.مديري التحكيم. من الممكن فقط تعيين مدير ليس لديه أي فوائد مباشرة من المفلس. بالتوازي مع الاسترداد المالي للمدين ، يجوز للمدير الجديد الانخراط في أنشطة أخرى ، ولكن فقط إذا لم يتدخلوا في قضية الإفلاس واستبعدوا تمامًا أي تضارب في المصالح.
الشروط الإلزامية هي: تعليم عالي متخصص ، خبرة في منصب إداري لمدة سنة على الأقل ، اجتياز امتحان مُعد خصيصًا. يجب أيضًا ألا يكون لممارس الإعسار سجل جنائي.
طريقة تنافسية
يحمل معنى الإعسار العديد من المشاكل ، لذلك ، إلى جانب الاسترداد المالي والأساليب الأساسية الأخرى ، يتم استخدام طريقة المنافسة أيضًا.
الغرض من المناقصة هو حل المشاكل المرتبطة بالتزامات ديون المدين ، وبشكل أكثر تحديدًا ، طرح ممتلكاته للبيع. بعد بيع العقار ، تأتي لحظة سداد الديون للدائنين بترتيب الأولوية. يمكن إجراء مثل هذه المنافسة قسريًا وطوعيًا. ليس بالضرورة أن يتم بيع ممتلكات المفلس ، بل يتم توزيعها أيضًا بين الدائنين ، ولكن فقط وفقًا للإجراءات التنافسية. يمكن تطبيق هذه الطريقة على كل من الكيانات القانونية والأفراد. الإعسار هو حالة يمكن تخصيصها لفئات مختلفة من المواطنين والشركات.
اتفاق متبادل
هناك ايضا طريقة اخرى للتعامل معهاالإفلاس ، المشار إليه باسم "اتفاقية تسوية". هذا اتفاق بين المدين والدائنين. يتم استخدامه لحل جميع قضايا إعادة هيكلة الديون. الإفلاس هو موقف يحتاج بالتأكيد إلى إثباته في المحكمة. وفقط بعد هذا الإجراء ، يحق للمدين المطالبة بإبرام اتفاق.
يتم أيضًا التقاضي بشأن هذه الاتفاقية ولا يمكن أن ترضيها إلا هيئة التحكيم. جانب إلزامي عند إبرام اتفاق تسوية هو الموافقة على هذا الإجراء من كلا الطرفين. بعد إبرام مثل هذه الاتفاقية تبدأ عملية إعادة هيكلة هيكل القرض (أقساط الأقساط ، مراجعة الفوائد ، المدفوعات المؤجلة).
الإعسار المطلق والنسبي
يعتبر هذا الاتجاه في الممارسة القانونية جديدًا بالتأكيد ، لأن حالة الإفلاس ظهرت مؤخرًا. يعتمد مصطلح الإعسار ذاته على مصطلح "الإعسار". الأخير ، بدوره ، ينقسم إلى نسبي ومطلق.
الإعسار المطلق يسمى الإفلاس ، والإعسار النسبي يعني التغلب على الإعسار من خلال الاتفاقات بين المدين والدائنين ، أقساط السداد.
التعريف القانوني للإعسار موصوف في القانون الاتحادي "بشأن الإفلاس" ؛ عدم قدرة المدين على التعويض الكامل عن خسائر الالتزامات النقدية للدائنين أو الوفاء بمتطلباتدفع المدفوعات الإلزامية ، التي تعترف بها محكمة التحكيم. ومع ذلك ، لا تنس أن الإفلاس والإفلاس يستخدمان كمرادفين.
أفراد
في كثير من الأحيان أصبحت المنظمات المختلفة مفلسة. وهناك بالفعل أسباب كثيرة لذلك. لكن الإعسار مصطلح ينطبق أيضًا على الأفراد. من أجل إعلان إفلاس المواطن ، يجب مراعاة عدة عوامل: يجب أن تكون ديونه أكثر من نصف مليون روبل ؛ يجب ألا تزيد مدة السداد عن 3 أشهر. عندما تتوفر هذه المعايير ويتم إعلان إفلاس المواطن ، يتم فرض قيود ومحظورات معينة.
لعدة سنوات ، لن يكون هذا المواطن قادرًا على القيام بأنشطة ريادية ، ولن يكون له الحق في الحصول على مناصب قيادية ، ولن يأخذ قروضًا من أي بنك. حتى يتم إنهاء إجراءات الإفلاس ، لن يتمكن المواطن من السفر إلى الخارج. وهذه ليست القائمة الكاملة للقيود.
الجوانب التنظيمية للإعسار
الإعسار القانوني مصمم جيدًا لجميع الفئات التي تندرج تحت الإفلاس. لنكون أكثر دقة ، فإن التنظيم القانوني يحمل الكثير من الإجراءات الشاملة للخروج من حالة الإفلاس ، وكذلك لإغلاق جميع ديون المدين. بالطبع ، نتيجة لهذه الإجراءات ، يمكن بيع جميع ممتلكات المشروع ، لكن لن يأخذ أحد أكثر مما ينبغي. منذ بداية الإفلاسالشركات وأصحاب المشاريع الفردية والأفراد يوقفون أي تراكم للفوائد أو العقوبات أو التأخير.
الإعسار هو حكم يندرج تحت فئات مختلفة من الأشخاص. هل هناك فئات لا تندرج تحت مفهوم الإفلاس؟ نعم هناك. وتشمل هذه الشركات المملوكة للدولة والمنظمات الدينية والأحزاب السياسية.
إفلاس وهمي
في كثير من الأحيان ، عند بدء عملهم التجاري الخاص ، لا يستطيع رواد الأعمال حساب الخطة الكاملة لممارسة أعمالهم بوضوح ، مما يزيد من فرص الإفلاس. ومع ذلك ، فإن الإعسار لا يمثل خطرًا حقيقيًا فحسب ، بل يمثل أيضًا طريقة معينة للخداع يتخذها رواد الأعمال عديمو الضمير. يتم اتخاذ هذه الخطوة لأسباب عديدة. على سبيل المثال ، من أجل عدم دفع الالتزامات النقدية لكل من الدائنين والأفراد أو حتى الوكالات الحكومية.
ومع ذلك ، فإن إثبات الإفلاس الوهمي أمر واقعي تمامًا ، والعقوبة على هذا الاحتيال خطيرة للغاية. سيحصل المخادع إما على غرامة تتراوح بين 80000 و 300000 روبل ، أو حظر على القيام بهذه الأعمال لمدة 12 إلى 36 شهرًا ، أو السجن الفعلي لمدة تصل إلى 72 شهرًا. لذلك ، يجدر النظر في الحاجة إلى مثل هذا الخداع وفهم أنه سيتعين عليك بالتأكيد تحمل المسؤولية عنه.
كيفية تجنب الإفلاس
لا تعتقد أن الفشل عملية حتمية. إنه وهم. الإفلاس ممكنلتجنب اتباع بعض الإجراءات: الحصول على احتياطيات نقدية معينة للمؤسسة ، وزيادة الدخل من المعاملات أو المبيعات (يجب زيادة المبيعات ليس عن طريق خفض الأسعار ، ولكن عن طريق الترقيات ، وزيادة عدد المشترين ، وما إلى ذلك). حاول إقناع عملائك بالحاجة إلى دفع سلفة على المعاملات ، والتحكم في عملية المدفوعات المتأخرة والفواتير غير المدفوعة ، ومراقبة معالجة الفواتير في الوقت المناسب ، ومحاولة تحسين نظام بيع السلع والخدمات ، وتقليل عدد الموظفين إذا لم تكن بحاجة أي منهم على الإطلاق. بطبيعة الحال ، ليس من الضروري فصل جميع الموظفين أو من خلال واحد ، وإلا فلن يكون هناك أحد للمساعدة في تطوير الأعمال ، ولكن مجرد الحديث عن إمكانية تسريح العمال سيجعل عمل الفريق أكثر كفاءة.
الإفلاس استمرارًا للمسار
على الرغم من أن ذكر الإفلاس يسبب أفكارًا غير سارة للكثيرين ، إلا أن هذا بعيد كل البعد عن النهاية. الإفلاس ، الإفلاس هو تعريف يمكن أن يعطي فرصة ثانية لشركة أو منظمة. في بعض الأحيان لا تنهار المؤسسة ، ولا يستقيل العشرات أو حتى المئات من الأشخاص ، لكن القائد يتغير. نعم ، من الممكن خسارة الاستثمارات والمال والممتلكات ، ولكن في نفس الوقت يتم الحصول على فرصة ثانية. استطاع الكثيرون النهوض من الصفر مرة واحدة ولن يستسلموا مرة ثانية.
شيء واحد عندما تفلس مؤسسة أو منظمة. وكيف يشعر المفلس من هو فرد؟ في حالة الإعسار والإفلاس في مثل هذه الحالةالحديث مخيف بشكل مضاعف. فقط القانون هنا هو إلى جانب المواطن ويهدف تحديدًا إلى ضمان بقاء ممتلكاته آمنة وسليمة ، وألا يبقى الشخص مدمرًا. بالطبع ، لن يصبح أحد أكثر ثراءً من الإفلاس ، لكن لا يستحق الأمر مطلقًا اعتبار هذا نهاية الطريق.