التراكم هو مجموع المخاطر التي قد يتعرض لها عدد كبير من عناصر التأمين للتلف أو التلف أو الضياع تمامًا. في الوقت نفسه ، يمكن التأمين على هذه الهياكل بموجب عقود مختلفة ومبالغ كبيرة مؤمنة. بمعنى آخر ، تراكم المخاطر هو مجموعة من الخسائر المحتملة القصوى ، أو PML (الخسارة القصوى المحتملة) ، بموجب عقود التأمين ، عندما يقع حدث مؤمن عليه بسبب نفس الحادث. يمكن أن يكون إعصار وزلزال وفيضان وتسونامي وكوارث طبيعية أخرى.
مثال على حساب تراكم المخاطر
كما تعلم ، يتم تحديد الأحداث المؤمن عليها في عقد التأمين. بعد حدوثها ، فإن مؤسسة التأمين ملزمة بالمضي قدما في المدفوعات. كيف تحسب التراكم؟ لنأخذ مبنى مكتبي كمثال. لنفترض أن لدينا ست غرف تقع في نفس المبنى. هذه المناطق مؤمنة باتفاقيات منفصلة ، يبلغ مبلغ التأمين لكل منها ثمانية ملايين روبل. كما ذكرنا سابقًا ، فإن التراكم هو مجموع المخاطر. حدد تقييم التهديد أن حريقًا شديدًا يمكن أن يدمر المبنى بأكمله. في هذه الحالة ، سيكون مبلغ PML بموجب كل اتفاقية تأمين ثمانية ملايين روبل ، وسيكون تراكم المخاطريساوي ثمانية وأربعين مليون روبل
العوامل المؤثرة في التراكم
التراكم ظاهرة يتأثر حجمها بالإحداثيات الجغرافية لأشياء التأمين. من الضروري هنا التأكيد على أن الكائنات ذات العناوين المختلفة لا توجد دائمًا على مسافة كافية من بعضها البعض. لذلك ، يمكن أن تتلف أو تتلف بسبب حدث واحد مؤمن عليه. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون الكائنات الموجودة في نفس العنوان بعيدة جدًا عن بعضها البعض بحيث لا تتأثر بحدث واحد. بناءً على ذلك ، يمكننا أن نستنتج أنه عند تحديد مقدار التراكم ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار كلاً من العنوان المادي لأشياء التأمين وموقعها الفعلي بالنسبة لبعضها البعض.
فترة التراكم
فترة التراكم هي فترة زمنية يتسبب خلالها وقوع نفس الحدث المؤمن عليه في الحد الأقصى من الخسائر المحتملة لشركة التأمين. وتجدر الإشارة إلى أنه عند تحديد فترة الحد الأقصى لتراكم المخاطر ، فإن مدة اتفاقيات التأمين المبرمة لها أهمية كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم مراعاة مبالغ التأمين المحددة في هذه العقود.
